Forum Oddłużanie Forum Kredyty hipoteczne Unieważnienie WIBOR – Jak to działa i jakie są wyroki?

  • Przeczytaj wątek i dodaj odpowiedź.
Przeglądasz 2 wpisy - od 1 do 2 (z 2)
  • Autor
    ❤︎ :
  • #23495 Reply
    Wiborowe
    🏋️ Stały czytelnik ★★★★★

    Czy wiesz, że coraz więcej kredytobiorców skutecznie kwestionuje legalność wskaźnika WIBOR w swoich umowach kredytowych? Jeśli masz kredyt hipoteczny oparty na WIBOR i zastanawiasz się, czy możesz unieważnić swoją umowę lub odzyskać nadpłacone odsetki, czytaj dalej. Dowiesz się, jak działa unieważnienie WIBOR, jakie wyroki zapadają w polskich sądach oraz jakie kroki możesz podjąć. 

    WIBOR unieważnienie forum
    Czy można unieważnić umowę z WIBOR? / forum-oddluzanie.pl

    Czym jest WIBOR i dlaczego budzi kontrowersje?

    WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to wskaźnik określający koszt pożyczek między bankami na polskim rynku finansowym. WIBOR wpływa na wysokość oprocentowania większości kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu.

    Dlaczego WIBOR jest krytykowany?

    Wskaźnik ten budzi kontrowersje, ponieważ jego wartość ustalana jest na podstawie deklaracji banków, a nie rzeczywistych transakcji. Krytycy wskazują, że:

    • WIBOR jest podatny na manipulacje,
    • Kredytobiorcy nie byli odpowiednio informowani o ryzyku jego wzrostu,
    • Wysokie wartości WIBOR znacznie zwiększają raty kredytowe.
      Przykład:
      Pan Adam zaciągnął kredyt hipoteczny w 2020 roku, kiedy WIBOR wynosił 0,2%. Po gwałtownych podwyżkach stóp procentowych w 2022 roku, jego rata wzrosła o 80%, co spowodowało trudności w terminowej spłacie.

    Czy możliwe jest unieważnienie umowy kredytowej z WIBOR?

    Ciężko jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, na ponad 1000 spraw, w 24 zapadły wyroki. W większości niekorzystne dla kredytobiorców. Jednak sądy coraz częściej uznają, że umowy kredytowe oparte na WIBOR mogą być nieważne. Wynika to z faktu, że banki nie zawsze rzetelnie informowały klientów o ryzyku wzrostu oprocentowania.

    Kiedy można ubiegać się o unieważnienie umowy?

    Kredytobiorca może ubiegać się o unieważnienie, jeśli:

    • Bank nie dopełnił obowiązku informacyjnego,
    • Umowa nie zawierała przejrzystych zasad dotyczących oprocentowania,
    • WIBOR był stosowany w sposób niezgodny z obowiązującymi przepisami prawa.

    Ważne! Unieważnienie umowy kredytowej oznacza konieczność wzajemnych rozliczeń – bank musi zwrócić wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę środki, a kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu kapitału.

    Najważniejsze argumenty przeciwko WIBOR

    W sprawach dotyczących unieważnienia WIBOR pojawiają się następujące argumenty prawne:

    Brak transparentności – sposób wyliczania WIBOR nie jest w pełni przejrzysty i podlega uznaniowości banków.
    Niedoinformowanie klientów – banki nie informowały wprost o ryzyku związanym ze wzrostem wskaźnika WIBOR.
    Podwójne naliczanie marży – WIBOR sam w sobie zawiera elementy marży bankowej, a dodatkowo banki nakładają własną marżę.
    Brak rzeczywistych transakcji – WIBOR opiera się na deklaracjach banków, a nie faktycznych transakcjach na rynku międzybankowym.

    Wyroki sądowe dotyczące unieważnienia WIBOR

    Przykładowe orzeczenia sądowe

    W styczniu 2025 roku Sąd Okręgowy w Suwałkach unieważnił umowę kredytu hipotecznego opartego na WIBOR, uznając, że wskaźnik ten był ustalany w sposób nieprzejrzysty, a bank nie dopełnił obowiązku informacyjnego wobec klienta. TVN24

    Warto jednak zauważyć, że do maja 2024 roku spośród 1111 spraw dotyczących WIBOR, zapadły 24 wyroki, wszystkie potwierdzające zgodność tego wskaźnika z prawem. Oznacza to, że orzecznictwo w tej kwestii nie jest jeszcze jednolite. Business Insider Polska

    Możliwe skutki unieważnienia umowy

    Unieważnienie umowy kredytowej opartej na WIBOR może prowadzić do:

    • Zwrotu nadpłaconych odsetek: Kredytobiorca może domagać się zwrotu środków wpłaconych tytułem odsetek naliczonych na podstawie WIBOR.
    • Rozliczenia kapitału: Strony są zobowiązane do wzajemnego zwrotu świadczeń, co oznacza, że kredytobiorca zwraca otrzymany kapitał, a bank zwraca wszystkie wpłacone przez klienta środki.

    Co zrobić, jeśli masz kredyt oparty na WIBOR?

    Jeśli jesteś kredytobiorcą z umową opartą na WIBOR i rozważasz podjęcie kroków prawnych:

    1. Analiza umowy: Skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w prawie bankowym w celu analizy Twojej umowy kredytowej.
    2. Ocena ryzyka: Zrozum potencjalne korzyści i ryzyka związane z ewentualnym procesem sądowym.
    3. Podjęcie decyzji: Na podstawie zebranych informacji zdecyduj o dalszych krokach.

    W ostatnich miesiącach zapadło kilka przełomowych wyroków, które potwierdzają możliwość podważenia wskaźnika WIBOR w umowach kredytowych:

    Sąd Okręgowy w Suwałkach (2024) – unieważnił umowę kredytu hipotecznego opartego na WIBOR, uznając, że bank nie dopełnił obowiązków informacyjnych wobec kredytobiorcy.
    Sąd Rejonowy w Warszawie (2023) – uznał, że bank stosował niejasne zasady naliczania oprocentowania, co było podstawą do częściowego unieważnienia umowy.
    Sąd Apelacyjny w Krakowie (2024) – oddalił roszczenia banku wobec klienta, uznając, że brak przejrzystości w umowie uzasadnia jej nieważność.
    Co oznaczają te wyroki dla kredytobiorców?
    Kolejne korzystne wyroki zwiększają szanse innych kredytobiorców na pozytywne rozstrzygnięcia w sądach.

    Co oznacza unieważnienie umowy kredytowej?

    Jeśli sąd unieważni Twoją umowę kredytową, oznacza to, że:

    Bank zwraca Ci wszystkie wpłacone raty, odsetki i opłaty.
    Ty musisz oddać bankowi kwotę otrzymanego kapitału.
    Umowa przestaje obowiązywać, co oznacza brak dalszych zobowiązań z tytułu kredytu.
    Wskazówka: Warto przed podjęciem kroków prawnych skonsultować się z prawnikiem, aby poznać skutki finansowe unieważnienia umowy.

    Jak złożyć pozew o unieważnienie WIBOR?

    Kroki do podjęcia:

    1. Analiza umowy – sprawdź, czy Twoja umowa zawiera niejasne zapisy dotyczące oprocentowania.
    2. Zgromadzenie dowodów – zbierz dokumenty potwierdzające brak rzetelnej informacji ze strony banku.
    3. Konsultacja z prawnikiem – skorzystaj z pomocy specjalisty w zakresie prawa bankowego.
    4. Złożenie pozwu do sądu – po przygotowaniu dokumentacji możesz złożyć pozew o unieważnienie umowy.
    5. Monitorowanie postępowania – postępowania mogą trwać kilka miesięcy, warto być na bieżąco z etapami sprawy.

    Co warto wiedzieć?

    Jeśli masz kredyt oparty na WIBOR, warto dokładnie przeanalizować swoją umowę i rozważyć kroki prawne. Unieważnienie umowy może oznaczać:

    • Zwrot nadpłaconych środków,
    • Uwolnienie się od zmiennego oprocentowania,
    • Nowe możliwości restrukturyzacji zadłużenia.

      Pamiętaj! Zanim zdecydujesz się na podjęcie działań prawnych, skonsultuj się z ekspertem i dokładnie przeanalizuj swoje możliwości.

    Masz pytania? Dołącz do naszej społeczności na forum-oddluzanie.pl, aby uzyskać pomoc i podzielić się swoimi doświadczeniami!

    Długi stop, ulga start – działasz? Przejdź do zakładki pomoc prawna dla zadłużonych!

    #23505 Reply
    Piort
    🏋️ Stały czytelnik ★★★★★

    Ktoś składał taki pozew? Jak to wygląda? To dotyczy tylko hipotek czy i kredytów w gotówce?

Przeglądasz 2 wpisy - od 1 do 2 (z 2)
Odpowiedz do: Unieważnienie WIBOR – Jak to działa i jakie są wyroki?
Twoje informacje




Forum Oddłużanie › Forum › Kredyty hipoteczne › Unieważnienie WIBOR – Jak to działa i jakie są wyroki? Otagowane: Unieważnienie WIBOR, WIBOR Przeczytaj wątek i dodaj odpowiedź. Przeglądasz 2 wpisy - od 1 do 2 (z 2) Autor ❤︎ : 25 stycznia, 2025 o 2:33 pm #23495 Reply Wiborowe🏋️ Stały czytelnik ★★★★★ Czy wiesz, że coraz więcej kredytobiorców skutecznie kwestionuje legalność...Witamy na Forum Oddłużeniowym, najnowocześniejszym forum o oddłużaniu, pomocy prawnej, kredytach i pożyczkach.